もし日本が現金社会でなくなったとき、私たちは何を得て、何を失うと思いますか？
キャッシュレス社会は、SFの世界の話のように聞こえるかもしれませんが、現実になってきています。現在の金融慣行や取引の多くはすでに現金なしで行われており、多くの金融機関、サービス会社、そして政府までもがこの移行を支持している現状です。
- 多くの国で、すべての金融取引を電子化する「キャッシュレス化」が進んでいます。
- キャッシュレス化は、通貨を管理するコストや手間を省くだけでなく、ある種の犯罪を減少させる可能性もあります。
- 一方、キャッシュレス化のデメリットは、プライバシーの低下、ハッキングの危険性、技術への依存、経済的不平等の拡大などが挙げられます。
- 現在使われているクレジットカードやデビットカード、電子決済アプリ、モバイル決済サービス、仮想通貨は、完全なキャッシュレス社会への道を開く可能性があります。
キャッシュレス社会とはどんな社会？
キャッシュレス社会とは、金融取引に現金（紙幣や硬貨）が使われない社会のことです。デビットカードやクレジットカード、PayPal、Apple Payなどの決済サービスを使って、すべての取引を電子化するのです。多くの国がこの方向に進んでいますが、どの国が最初に現金を完全に排除するかはまだ分かっていません。
物流上の課題に加え、社会が現金を完全にあきらめるには、いくつかの社会問題に対処する必要があります。
それではキャッシュレス社会のメリット、デメリットをメリットから紹介していきます。
キャッシュレス社会のメリット
- 技術力のある人は、キャッシュレス社会の利便性を実感しているはずです。カードやスマホさえあれば、保有するすべての現金に瞬時にアクセスできるというメリットがあります。
- 犯罪率が下がる
電子商取引は、現金取引に比べ、盗難や不正の影響を受けにくくセキュリティの向上につながります。
現金を持ち歩くと、犯罪の標的になりやすくなります。あなたの財布からお金を抜き取り、犯罪者の財布に入れてしまえば、その現金を追跡したり、あなたのものであることを証明するのは難しくなります。アメリカとドイツの研究者によるある調査によると、ミズーリ州では、福祉給付金を現金から電子給付送金（EBT）カードに切り替えたところ、犯罪が9.8％減少したそうです。 - 紙の痕跡の自動化
同様に、キャッシュレス社会では、金融犯罪も減少するはずである。違法なギャンブルや麻薬取引などの違法な取引は、通常、現金を使用するため、取引の記録が残らず、マネーロンダリングが容易になる。資金源が常に明確に特定できれば、マネーロンダリングはより困難になる。また、支払いの記録が残っていれば、所得隠しや脱税をすることも難しくなります。 - キャッシュマネジメントのコスト
キャッシュレス化は便利なだけではありません。電子取引は、現金の取り扱いや輸送の必要がないため、企業にとっては現金取引よりも低コストで済む可能性があります。企業はお金を保管し、足りなくなったら補充し、手持ちが多ければ預ける必要があり、場合によっては現金を安全に輸送する業者を雇わなければなりません。銀行は、物理的な銀行強盗から支店を守るために大規模なセキュリティチームを雇っている。キャッシュレス化が進めば、現金を移動させたり、多額の現金を保護するために時間と資源を費やすことは、過去のものとなるかもしれません。 - 金融サービスへのアクセスを向上させる
キャッシュレス社会は、現在銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々が金融サービスを利用し、経済活動に参加することを容易にする可能性がある。 - 国際的な決済が容易になる
旅行先では、ドルを現地通貨に両替する必要があります。しかし、キャッシュレス決済が可能な国であれば、現地通貨をいくら引き出せばいいのか心配する必要はありません。モバイル端末が、あなたの代わりにすべてを処理します。 - 経済活動の追跡と分析が容易になる
電子取引はデジタル証跡を残し、経済活動の追跡と分析に利用できるため、政府や企業にとって有用となります。
キャッシュレス社会のデメリット
- サイバー攻撃への脆弱性
デジタル取引は、ハッキング、フィッシングなどのサイバー攻撃に弱く、金銭的損失や個人情報の盗難につながる可能性があります。 - テクノロジーへの依存
インフラが未整備な地域や停電時などには問題が生じる可能性があります。 - 低所得者のデメリット
銀行サービスへのアクセスがない、あるいはデジタル決済手段を取得・利用する手段を持たない人々は、キャッシュレス社会から取り残される可能性があります。 - 特定の状況下での限定的な使用
多くの国で現金は依然として広く受け入れられている決済手段であり、自然災害時やインターネットアクセスが限られた地域など、特定の状況下ではキャッシュレス社会が現実的でない可能性があります。 - 経済的排除のリスク
キャッシュレス社会は、銀行口座を持たない人々やインターネットにアクセスできない人々を排除する可能性があります。 - キャッシュレス決済は割高になる可能性がある
クレジットカードなどのデジタル決済は、現金決済に比べて手数料が高くなる可能性があります。 - セキュリティの欠如
デジタル決済は簡単にハッキングされ、盗まれる可能性があり、金銭的損失を被る可能性があります。 - 利用時の複雑さ
キャッシュレス社会は、現金に頼っている社会よりも複雑で、個人によっては混乱し、フラストレーションを感じるかもしれません。特に日本ではデジタル毛嫌いする人もまだ一定いるので、利用、導入に対しての抵抗がある人は多いかもしれません。
しかし僕自身が利用しているSquare（スクエア）Square（スクエア）ではとても簡単に利用できてとても役に立っています。 - 手触りのなさ
現金は、人によっては心地よいと感じるかもしれません。現金を利用することは具体的で物理的な経験を提供してくれますが、キャッシュレス社会はそれを提供しません。 - プライバシーの欠如
デジタルで行われる取引は容易に追跡・監視されるため、プライバシーや監視に対する懸念があります。
キャッシュレス社会で生きていくには？
- デビットカードやクレジットカードを持つ
デビットカードやクレジットカードを持つことは、キャッシュレス社会では欠かせません。現金を持ち歩くことなく、オンラインや店舗で買い物をすることができます。 - モバイル決済アプリを使う
多くの小売店やビジネスでは、Apple Pay、Google Wallet、Venmoなどのアプリを使ったモバイル決済が可能です。これらのアプリを携帯電話にダウンロードし、設定しておくと、素早く簡単に決済ができます。
おすすめはやっぱりSquare（スクエア）！利用も簡単、登録、利用、解約すべて無料の神サービス！ - 予算を立てる
キャッシュレス決済は、支払いも記録も簡単ですが、使い過ぎないように予算を立てることも大切です。MintやPocketGuardなどのアプリで支出を記録し、予算が守られるようにしましょう。 - 手元に現金を用意しておく
キャッシュレス化が進んでいるとはいえ、現金が必要な場合もあります。緊急時や現金しか使えないときのために、手元に現金を用意しておくとよいでしょう。 - 自分自身を教育する
キャッシュレス社会では、最新のテクノロジーや支払い方法について常に情報を得ることが重要です。現金不要の決済を可能にする新しいアプリやサービス、デバイスに目を向けましょう。
キャッシュレス社会のおすすめ神サービス
Square（スクエア）
スクエアとは、Twitter社のCEOジャック・ドーシー氏が創業したモバイル決済サービスです。
日本では、三井住友カードと業務提携し、2013年にアメリカから進出しました。
スクエアの導入のメリット
導入までの期間がものすごく早い。
最短当日で使えるようになることもあるくらい審査の期間が早いです。長くても3営業日以内に審査の結果が届くので、スピーディーに開店の準備をすすめることができます。
詳しくは、こちらの記事で解説しています。
審査に必要なものが少ない
通常、クレジットカードの審査や、こういった審査には様々な書類の提出が求められますが、スクエアは全てオンラインで済むので、プリントや必要書類をわざわざ郵送する必要などもありません。
詳しくは下記記事で説明しています。
導入コストが安い
スクエアの審査は無料で基本的な使用での月額費用も必要ありません。
もし対面決済を行う店舗であれば、決済端末代金のみで導入可能です。
決済ごとの決済手数料も3.25−3.95％とめちゃめちゃ安くて、とても便利です。
入金までのスパンが異常に早い
通常、決済したものを自分で入金手続きしたり、月一回の入金だったり、入金手数料がかかったりとしますが、スクエアだと入金手数料無料で、三井住友銀行、みずほ銀行であれば、翌営業日入金、それ以外の全ての銀行でも週一回の水曜日締めの金曜入金となっていてても早いです。
しかも、全て自動で入金手続きが行われます！
これは個人的に神サービスだと思います。
無料のPOSレジ機能
スクエアでは登録したすべての店舗で売上の管理が簡単にデータとして見ることができます。
在庫管理などもできて、会計的にもとても便利です。
無料でECサイトが作れる
スクエアの機能の一つとして、無料でECサイトの作成が可能です。
デザインなどには制限はありますが、簡単なECサイトを作ったり、自分のもっているウェブサイトと連携して、簡単にオンラインで販売をすることもできます。
サブスクリプション決済ができる
リンクを送って、お客様にサブスク登録を行ってもらえれば、何もしなくても定期的に請求をかけることもできる便利な機能も存在します。
＼ 登録無料・解約無料でアカウント作成する ／
キャッシュレス化社会のメリットとデメリット【海外からの見解】まとめ
海外ではキャッシュレスは当たり前。
日本でもどんどん導入が進みいずれはキャッシュレス社会になっていくと思います。
皆さんもキャッシュレス社会を理解して時代に乗り遅れないようにして、今回紹介したメリット、デメリットをちゃんと理解してキャッシュレスサービスをどんどん利用していきましょう。
